لديك فكرة مشروع ناجح في الأردن؟ هذه الجهات تقدم قروضا ميسرة ومنحا حكومية

الجهات الحكومية في الاردن التي تمنح قروضا ميسرة ومنحا لاقامة مشاريع صغيرة ومنزلية

في ظل التحديات الاقتصادية التي تواجه شريحة واسعة من الاردنيين، برزت الحاجة الى تعزيز ثقافة الاعتماد على الذات وتشجيع المشاريع الصغيرة والمنزلية كمصدر دخل مستدام. وخلال السنوات الماضية، عملت الحكومة بالتعاون مع مؤسسات تمويلية محلية ودولية على اطلاق برامج متعددة تمنح قروضا ميسرة او بدون فوائد، اضافة الى منح مالية ودعم فني، بهدف تمكين المواطنين من اطلاق مشاريع انتاجية تسهم في تحسين مستوى المعيشة وتوفير فرص عمل جديدة.

ويؤكد خبراء الاقتصاد ان المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر تشكل العمود الفقري للاقتصاد الوطني، حيث تستوعب نسبة كبيرة من القوى العاملة، خاصة في المحافظات والارياف. كما ان دعم المشاريع المنزلية يساهم في رفع مشاركة النساء والشباب في النشاط الاقتصادي، ويعزز التنمية المحلية ويحد من البطالة والفقر.

هذا التقرير يستعرض ابرز الجهات الحكومية وشبه الحكومية في الاردن التي تقدم منحا او قروضا بفوائد قليلة، مع توضيح طبيعة البرامج والفئات المستهدفة واهم الشروط.

مؤسسة الاقراض الزراعي.. دعم مباشر للمزارعين والمشاريع الريفية

تعد مؤسسة الاقراض الزراعي من اقدم الجهات الحكومية التي تقدم تمويلا مباشرا للمواطنين، وتركز بشكل اساسي على دعم القطاع الزراعي والمشاريع المرتبطة به. وتمنح المؤسسة قروضا ميسرة للمزارعين واصحاب المشاريع الزراعية الصغيرة في مختلف محافظات المملكة.

تشمل القروض تمويل زراعة المحاصيل الموسمية، انشاء البيوت البلاستيكية، مشاريع الري الحديث، تربية الاغنام والابقار، مزارع الدواجن، انتاج العسل، وتصنيع المنتجات الزراعية البسيطة. وتتميز هذه القروض بان فائدتها منخفضة مقارنة بالبنوك التجارية، كما ان فترات السداد تكون مرنة وتراعي طبيعة الموسم الزراعي ودورة الانتاج.

وتطلق المؤسسة بين الحين والاخر برامج خاصة بدون فوائد او بدعم حكومي مباشر، خصوصا في المناطق الاقل حظا او لدعم مشاريع النساء الريفيات. كما توفر دعما فنيا وارشاديا بالتعاون مع وزارة الزراعة، ما يساعد المستفيدين على تحسين الانتاجية وتقليل المخاطر.

المؤسسة الاردنية لتطوير المشاريع الاقتصادية (JEDCO)

تلعب المؤسسة الاردنية لتطوير المشاريع الاقتصادية دورا محوريا في دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة. وتركز برامجها على تقديم منح جزئية لتاسيس او تطوير المشاريع، خاصة في القطاعات الصناعية والحرفية والخدمية.

من خلال برامج متعددة، تقدم المؤسسة دعما ماليا يغطي نسبة من كلفة المشروع، سواء لشراء معدات او تطوير خطوط انتاج او تحسين جودة المنتج. كما تشترط وجود دراسة جدوى واضحة وتسجيل قانوني للمشروع، بهدف ضمان استدامته.

ولا يقتصر الدعم على التمويل فقط، بل يشمل التدريب على ادارة الاعمال والتسويق والتصدير، وربط المشاريع الصغيرة بالاسواق المحلية والخارجية. هذا التكامل بين التمويل والدعم الفني يجعل المؤسسة من ابرز الجهات الداعمة لريادة الاعمال في الاردن.

برامج التمويل الميسر عبر البنك المركزي والبنوك المحلية

اطلق البنك المركزي بالتعاون مع الحكومة عدة مبادرات لتمويل المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر بفوائد مدعومة. ويتم تنفيذ هذه البرامج عبر البنوك التجارية ومؤسسات التمويل الاصغر.

تتضمن هذه المبادرات قروضا بفوائد منخفضة لا تتجاوز نسبا محددة، وتمنح لتمويل راس المال العامل او شراء المعدات او توسيع النشاط. كما توفر بعض البرامج ضمانات للقروض لتقليل المخاطر على البنوك، ما يسهل حصول المواطنين على التمويل دون الحاجة لضمانات كبيرة.

وتستهدف هذه البرامج الشباب والنساء واصحاب الاعمال الناشئة، خاصة في القطاعات الانتاجية والتكنولوجية والخدمية.

صندوق التنمية والتشغيل.. تمويل مباشر للمشاريع الانتاجية

يعد صندوق التنمية والتشغيل من ابرز الجهات الحكومية التي تمنح قروضا ميسرة للمواطنين بهدف اقامة مشاريع صغيرة ومتناهية الصغر. ويستهدف الصندوق الباحثين عن عمل والراغبين في انشاء مشاريع خاصة توفر لهم دخلا مستقلا.

يقدم الصندوق قروضا بفوائد رمزية، وفي بعض الحالات بدون فوائد لفئات محددة، مع فترات سماح قبل بدء السداد. وتشمل المشاريع الممولة الحرف اليدوية، الصناعات المنزلية، محلات الخدمات، المشاريع الغذائية، ومشاريع الانتاج الحيواني.

كما يقدم الصندوق دورات تدريبية للمستفيدين حول ادارة المشروع ومتابعته ماليا، ويشترط التفرغ النسبي لادارة النشاط لضمان نجاحه.

برنامج ارادة والمراكز التنموية

يعمل برنامج "ارادة" التابع لوزارة التخطيط والتعاون الدولي كذراع استشاري حكومي يقدم دراسات جدوى اقتصادية مجانية للمواطنين، ويساعدهم في الوصول الى مصادر التمويل الحكومية والخاصة المتاحة.

ويتمثل دور البرنامج  بانه حلقة الوصل بين صاحب الفكرة والجهات المانحة، حيث يوفر تدريبا متخصصا في ادارة المشاريع الصغيرة والمنزلية لضمان نجاحها وعدم تعثرها ماليا في المستقبل.

وتساهم وزارة التنمية الاجتماعية تساهم ايضا عبر صناديق ائتمان محلية تمنح قروضا صغيرة جدا للاسر المنتجة، وتستهدف هذه القروض تحديدا المشاريع المنزلية البسيطة لزيادة دخل الاسرة.

كما يوجد شراكات بين الحكومة والقطاع المصرفي لتسهيل منح قروض بضمانة الشركة الاردنية لضمان القروض، مما يقلل من تعقيدات الضمانات التقليدية التي تطلبها البنوك التجارية عادة.

برامج تمويل النساء والاسر المنتجة

حظيت مشاريع النساء باهتمام خاص من خلال برامج تمويل موجهة تدعم الاسر المنتجة والمشاريع المنزلية. وتشمل هذه البرامج قروضا صغيرة بفوائد منخفضة او بدون فوائد، خاصة للنساء في المناطق الريفية والبادية.

وتغطي هذه المشاريع مجالات مثل تصنيع الاطعمة المنزلية، الخياطة، التطريز، انتاج الصابون الطبيعي، تربية الدواجن المنزلية، ومشاريع البيع عبر الانترنت. وغالبا ما يقترن التمويل بالتدريب على مهارات التسويق الرقمي وادارة الطلبات، ما يفتح افاقا اوسع امام صاحبات المشاريع.

مؤسسات التمويل الاصغر ودورها التكميلي

يضم الاردن قطاعا نشطا من مؤسسات التمويل الاصغر المرخصة، التي تقدم قروضا صغيرة للمواطنين الذين لا يستطيعون الوصول الى التمويل البنكي التقليدي.

تتميز هذه القروض بسهولة الاجراءات وسرعة الموافقة، وتوجه غالبا لتمويل مشاريع منزلية صغيرة او انشطة تجارية بسيطة. ورغم وجود فائدة، الا انها تكون ضمن اطار منظم وتخضع لرقابة البنك المركزي.

وتوفر بعض المؤسسات برامج خاصة للنساء والشباب، مع امكانية السداد باقساط اسبوعية او شهرية حسب طبيعة الدخل.

الضمان الاجتماعي ودعم العمالة الحرة

في اطار تشجيع العمل الحر، توجد مبادرات بالتعاون مع مؤسسات رسمية تتيح تمويل مشاريع صغيرة للعاملين لحسابهم الخاص، مع تسهيلات في الاشتراك بالضمان الاجتماعي. ويهدف ذلك الى دمج العاملين في الاقتصاد غير المنظم ضمن المنظومة الرسمية وتوفير حماية اجتماعية لهم.

الشركة الاردنية لضمان القروض

تلعب هذه الشركة دورا محوريا في تسهيل حصول المشاريع الصغيرة على التمويل، حيث تقدم ضمانات جزئية للقروض الممنوحة من البنوك. وهذا الضمان يقلل من المخاطر على البنوك، ويزيد من فرص حصول اصحاب المشاريع على التمويل حتى في حال عدم توفر ضمانات عقارية كبيرة.

صندوق الاردن للريادة

يركز هذا الصندوق على دعم الشركات الناشئة والافكار الريادية خاصة في قطاع التكنولوجيا والاقتصاد الرقمي. ويقدم استثمارات وتمويلا مقابل حصص في الشركات الناشئة، اضافة الى برامج احتضان وتسريع اعمال. ويستهدف الشباب ورواد الاعمال المبتكرين.

مؤسسة التدريب المهني وبرامج التمكين الاقتصادي

لا تقدم تمويلا مباشرا فقط، بل توفر برامج تدريب تؤهل الشباب لاطلاق مشاريع خاصة في مجالات المهن والحرف. وفي بعض المبادرات يتم ربط التدريب بتمويل ميسر من خلال شراكات مع صناديق حكومية او مؤسسات تمويل اصغر.

وزارة التنمية الاجتماعية وبرامج الاسر المنتجة

تنفذ الوزارة برامج تمكين اقتصادي تستهدف الاسر ذات الدخل المحدود. ويتم تقديم قروض صغيرة او منح عينية مثل معدات انتاج او مواد اولية لاقامة مشاريع منزلية مثل تصنيع الاطعمة او الخياطة او الحرف اليدوية.

مؤسسة نهر الاردن وبرامج التمكين

رغم انها ليست جهة حكومية مباشرة، الا انها تعمل بشراكات رسمية وتقدم دعما ماليا وفنيا للاسر المنتجة والنساء. وتشمل البرامج تمويل مشاريع منزلية صغيرة مع تدريب على الادارة والتسويق.

مؤسسات التمويل الاصغر المرخصة

يضم الاردن عددا من مؤسسات التمويل الاصغر المرخصة من البنك المركزي. وتوفر هذه المؤسسات قروضا صغيرة باجراءات مبسطة تستهدف المشاريع المنزلية والانشطة التجارية البسيطة. وتعد خيارا مهما لمن لا يستطيع الوصول الى التمويل البنكي التقليدي.

برامج دعم الشباب والنساء في المحافظات

توجد مبادرات خاصة ممولة من الحكومة او بالشراكة مع جهات دولية تستهدف تمويل مشاريع الشباب والنساء في المحافظات.

وتشمل هذه البرامج قروضا بدون فوائد او بفوائد رمزية، مع تدريب على ادارة المشروع والتسويق الرقمي.

التحديات والفرص

رغم تنوع البرامج، يواجه بعض المواطنين تحديات تتعلق بصعوبة الاجراءات او نقص المعلومات حول الجهات المتاحة. كما يشكو البعض من الحاجة الى تبسيط الشروط وتقليل الكفالات المطلوبة.

في المقابل، تمثل هذه المنظومة التمويلية فرصة حقيقية لمن يمتلك فكرة مشروع واضحة ودراسة جدوى واقعية. فتوفر التمويل الميسر مع التدريب والدعم الفني يزيد من فرص النجاح والاستمرارية.

خلاصة

يوفر الاردن شبكة واسعة من الجهات الحكومية وشبه الحكومية التي تمنح قروضا ميسرة ومنحا لدعم المشاريع الصغيرة والمنزلية، من بينها مؤسسة الاقراض الزراعي، المؤسسة الاردنية لتطوير المشاريع الاقتصادية، صندوق التنمية والتشغيل، وبرامج التمويل المدعومة من البنك المركزي، اضافة الى مؤسسات التمويل الاصغر.

هذا التنوع يمنح المواطنين خيارات متعددة بحسب طبيعة المشروع ومكانه وحجمه. ويبقى العنصر الاهم هو وجود فكرة قابلة للتطبيق والتزام جاد بادارة المشروع، فالدعم المالي وحده لا يكفي دون تخطيط ومتابعة مستمرة.