-إمكانية واردة لخروج بعض شركات التأمين بسبب الآثار السلبية لجائحة كورونا.
-استثمار وسائل الإعلام في الترويج لأهمية التأمين وزيادة مناعة العملاء ضد حملات التشكيك.
-أرباح قرابة مليون و 700 ألف.. ورفع رأسمال الشركة ليصبح 5,600,000 دينار.. وارتفاع حصة الشركة في السوق المحلي
- العمل على تحويل صفة ونشاط الشركة من " تأمين تجاري تقليدي" إلى " التأمين التكافلي التعاوني المتوافق مع قواعد وأحكام الشريعة الاسلامية"
-قانون تنظيم أعمال التأمين سيحمي القطاع ويساعد على زيادة الربحية
أحمد الضامن
عام حمل في طياته الكثير من التحديات والصعوبات ، لم تكن متوقعة .. عام أخرج نتائج وأحداث مستجدة على العالم أجمع ، بسبب جائحة كورونا وما رافقها من آثار سلبية كان لها البروز الأوضح على القطاعات الاقتصادية كافة،وعلى ما يبدو المؤشرات باتت غير واضحة في المدة المتوقعة للانتهاء من الجائحة ، والتعافي الاقتصادي في كافة دول العالم والأردن، والذي أصبح ضرورة ملحة...
وكما هو الحال في كافة القطاعات ، واجه قطاع التأمين الكثير من الصعوبات والتحديات والنتائج الايجابية والسلبية في آن واحد، بسبب تعمق الأزمة الاقتصادية ، حيث واجهت شركات التأمين هاجس الآثار السلبية المتوقعة خلال الأعوام القادمة بسبب جائحة كورونا، والتي تحتاج لحذر شديد واستراتيجية من قبل الشركات لضمان استمرارية العمل بشكل ايجابي.
فكيف كان أداء الشركات التأمين خلال العام الماضي، وما هي التوقعات للعام الحالي والأعوام القادمة، وما هو تأثير كورونا وما تبعها من إجراءات على قطاع التأمين في الأردن ، والعديد من الجوانب الهامة في هذا القطاع الهام، يجيب عليها المدير العام لشركة المنارة للتأمين وليد القططي.
كيف كان أثر جائحة كورونا على الاقتصاد بشكل عام ؟ وعلى قطاع التأمين بشكل خاص ؟
لم تكن جائحة كورونا وآثارها السلبية بالأمر السهل على القطاعات الاقتصادية كافة، فقد سببت ضعف في القطاعات بشكل كبير، إلى جانب ما تبعها من إغلاقات لمحاولة السيطرة على هذا الوباء، والذي أثر بشكل كبير على قطاع التأمين، حيث أدى الى ارتفاع حجم الذمم المدينة لدى شركات التأمين، بحيث أصبحت المنشآت وحتى الأفراد غير قادرين على سداد إلتزاماتهم من الأقساط المستحقة للشركات، وهذا الأمر سوف ينعكس سلباً على البيانات المالية للشركات من حيث زيادة مخصصات الذمم المشكوك في تحصيلها.
بالإضافة توجهت العديد من شركات إعادة التأمين بزيادة الضوابط والإستثناءات في اتفاقيات الإعادة المبرمة مع شركات التأمين ، وكذلك زيادة الأسعار يحد من قدرة الشركات على المنافسة، وانخفاض المبيعات في بعض فروع التأمين التي ترتبط ارتباطاً مباشراً بحركة الإقتصاد المحلي والعالمي ومنها التأمين على البضائع أثناء النقل (التأمين البحري) ، والتأمين الهندسي وتأمينات السفر.
كيف كان أداء قطاع التأمين خلال الجائحة ؟
هنالك الأثر الكبير على شركات التأمين ، وأعتقد بأن هنالك إمكانية واردة لخروج بعض شركات التأمين غير القوية والتي لا تحتفظ بمخصصات كافية لمواجهة هذه المصاعب ولا يوجد لديها قدرة على الإنتشار بشكل يضمن لها الإستمرار في السوق.
لقد واجهت شركات التأمين في ظل هذه الجائحة العديد من الصعوبات والتحديات، خاصةً فيما يتعلق بضرورة تقديم خدمات تأمينية مبتكرة تلبي متطلبات العملاء في ظل هذه الأجواء الصعبة، وفي الوقت ذاته اتجهت الشركات لتطوير قنواتها البيعية والتسويقية واستغلال التطور التكنولوجي للوصول إلى أكبر شريحة من العملاء ، حيث تفاعلت معظم شركات التأمين بالعمل عن بعد (Online) وذلك بسبب الظروف التي فرضتها الجائحة ويمكن إعتبار هذا التفاعل نواة مستقبلية لتفعيل العمل عن بعد حتى بعد انتهاء هذة الجائحة ، حيث أصبح للكثير من الشركات خبرات جيدة في هذه الطريقة من العمل.
يبدو لغاية الآن لا أحد يعلم متى تنتهي الجائحة وآثارها السلبية .. كيف سيتم التعامل معها ضمن قطاع التأمين خلال المرحلة القادمة لضمان استمرارية العمل ؟؟ وما هي التوقعات للقطاع ؟؟
ضرورة إبتكار المنتجات الجديدة التي بدورها تلائم طبيعة الخطر الجديد من جهة، والأخطار التقليدية من جهة أخرى، التي تقدم قيمة حقيقية للعميل المستحق، وبتكلفة تناسب الضغوط الإقتصادية واستثمار وسائل الإعلام المتاحة ، في الترويج لأهمية التأمين للبشر والحجر، لزيادة مناعة العملاء الحاليين والمرتقبين، ضد حملات التشكيك في قطاع التأمين ،والتأكيد على أن صناعة التأمين تضمن الحماية المالية والإجتماعية والصحية للعملاء، مما سينعكس حتمًا على حصيلة الأقساط من جهة، وزيادة مساهمة التأمين في الناتج القومي من جهة أخرى.
كيف كان أداء شركة المنارة للتأمين خلال الجائحة ؟؟ وما هي أبرز الانجازات ؟؟
بالحديث عن أداء شركة المنارة للتأمين خلال العام 2020 ، فقد استطاعت - وعلى الرغم من الظروف الإقتصادية الصعبة جراء جائحة كورونا وما رافقها من تعمق للتحديات التي تواجه إقتصاديات العالم – رفع حصتها في سوق التأمين المحلي بحيث بلغت إجمالي أقساط التأمين المكتتبة 14,371,224 دينار مقارنة مع 8,822,367 دينار لعام 2019 وبزيادة نسبتها 63% ، وانخفاض في حجم التعويضات بنسبة 29.5%، وزيادة في حقوق المساهمين بنسبة 42% ، وكذلك زيادة في هامش الملاءة المالية بنسبة 53.2%.
وتمكنت من تحقيق نتائج بارزة خلال عام 2020 حيث بلغت أرباحها الصافية بعد الضريبة 1,777,316 دينار مقارنة مع 405,638 دينار للعام السابق وبنسبة نمو بلغت 439% ، وواصلت الشركة بتدعيم قاعدتها الرأسمالية حيث تم رفع رأسمال الشركة ليصبح 5,600,000 دينار ، سائلين المولى عزًوجل أن يكلل مساعينا وجهدنا بالتوفيق لما فيه الخير لوطننا الحبيب ولمساهمينا الكرام.
هل تم وضع استراتيجيات وخطط مستقبلية في الشركة ؟؟ وما هي ؟؟
تم وضع خطة استراتيجية للعام الحالي 2021 بتحويل صفة ونشاط الشركة من " تأمين تجاري تقليدي" إلى " التأمين التكافلي التعاوني المتوافق مع قواعد وأحكام الشريعة الاسلامية" وقد بُوشرت إجراءات الحصول على الموافقات الرسمية اللازمة لذلك سعياً للتميز.
كما أن الإستراتيجية التي تم وضعها تتمثل بالتشارك بين الإدارة التنفيذية للشركة وبين مجلس الإدارة والمتابعة بشكل دوري ، ترتكز على أسس وضوابط تهدف إلى نمو الشركة بشكل متوازن ، بما يضمن الإستمرارية والقدرة على المنافسة بشكل مدروس لا يؤثر على الشركة.
وسيتم الإستمرار بالتركيز على زيادة الحصة السوقية للشركة بشكل مدروس وصحي ، وكذلك التركيز على الربحية المتأتية عن أعمال التأمين ، والتوسع في بعض الإستثمارات التي تحقق عائد ربحي معقول للشركة، والعمل على تطوير بعض المنتجات التأمينية الجديدة وتسويقها بعد أخذ الموافقات الرسمية اللازمة لذلك، وضرورة استثمار جائحة كورونا للتأكيد على أهمية التأمين، وجذب العملاء المستهدفون، وتقديم الدعم المطلوب للعملاء الحاليين،وفقًا لشروط التغطيات، لا سيما وأن هؤلاء العملاء يمثلون سفراء لصناعة التأمين أمام الشرائح المستهدفة.
وهذا التطور الواضح تأتى من تغيير كامل في ملكية الشركة ومجلس إداراتها وكذلك هيكلة الإدارة العامة وهيكلة رأس المال ، وتأسيس دائرة مبيعات وتسويق فعالة وقوية ساعدت بشكل كبير على الإنتشار وكذلك استقطاب أفضل الوكلاء والوسطاء في قطاع التأمين في الأردن ، وفتح فروع جديدة للشركة عددها ( 10 ) فروع.
برأيك .. متى سنتعافى من آثار الجائحة الاقتصادية ؟؟
التعافي الاقتصادي ستختلف درجاته من بلد لآخر فالاقتصادات المتقدمة تحقق تعافيا بسرعة تجاوزت التوقعات، بينما تتأخر العديد من الاقتصادات النامية بالتعافي مع تراجع مواردها.
ماذا تعلمنا واستفدنا من جائحة كورونا ؟؟
يحتاج العالم إلى فترة قد تكون قصيرة أو طويلة حتى يخرج من صدمة الكورونا، لكن ما حدث من جائحة قلبت كل الموازين يدفعنا إلى إعادة صياغة حياتنا وإعادة الصياغة تعني من هذه الناحية إعادة ترتيب المفاهيم بمصطلحات جديدة سواء أفراد أو شركات أو حكومات.
بنظرة عامة ما هو رأيك في مشروع قانون تنظيم أعمال التأمين ؟؟
بإعتقادنا هو قانون سيحمي قطاع التأمين، وفرض أسس تساعد الربحية وتنظيم أمور القطاع بما يضمن حقوق المواطنين وشركات تأمين المساهمة العامة .
