يعد نظام الضمان الاجتماعي الاردني احد اهم شبكات الحماية الاجتماعية في المملكة، اذ يوفر عددا من المزايا المالية للمشتركين تشمل الرواتب التقاعدية والسلف النقدية والتعويضات عن العجز او الوفاة والدفعيات النهائية.
كما يتضمن النظام آليات التقاعد المبكر التي تمنح مرونة للمؤمن عليهم المغادرين قوة العمل قبل بلوغ السن القانوني، الى جانب بدائل مالية عند عدم استكمال شروط التقاعد. تنظم هذه الحقوق قانون الضمان الاجتماعي رقم (1) لسنة 2014 وتعديلاته وجملة من التعليمات والأنظمة الصادرة عن المؤسسة.
القسم الاول: الرواتب التقاعدية
اولا: الراتب التقاعدي العادي
الراتب التقاعدي هو المبلغ الشهري الذي يصرف للمؤمن عليه بعد استكمال الشروط القانونية للتقاعد، ويعد المصدر الرئيسي للدخل بعد انتهاء الخدمة.
1. شروط الاستحقاق
لكي يكون المؤمن عليه مؤهلا للحصول على الراتب التقاعدي يجب ان تتوفر الشروط التالية:
بلوغ سن الشيخوخة: 60 سنة للرجل و55 سنة للمرأة
عدد الاشتراكات: اكمال 180 اشتراكا فعليا في التأمين ضد الشيخوخة والعجز والوفاة، منها على الاقل 84 اشتراكا فعليا من العمل الفعلي
عدم وجود اشتراك ساري مع جهة عمل عند التقديم
هذه الشروط منظمة لضمان حصول المؤمن عليه على حقه التقاعدي كدخل شهري بعد سنوات الخدمة الطويلة. لا تصرف المعاشات قبل استيفاء هذه الشروط.
2. كيفية احتساب الراتب التقاعدي
يحسب الراتب بناء على متوسط الاجر الذي دفعت عليه الاشتراكات خلال اخر 36 اشتراكا. ثم يطبق على هذا المتوسط نسب قانونية تحدد قيمة المعاش الشهري. كما يضاف احيانا دعم للمستفيد اذا كان لديه معالون مثل الزوجة او الابناء، وفق قواعد محددة.
3. آلية صرف الرواتب
تودع الرواتب التقاعدية في حسابات المستفيدين البنكية عادة قبل يوم 25 من كل شهر ميلادي، ويمكن للمستفيدين الاطلاع على تاريخ الصرف عبر بوابة المؤسسة الالكترونية او تطبيقها الرسمي
القسم الثاني: التعويضات عن العجز والوفاة
اولا: راتب العجز الدائم
اذا تعرض المؤمن عليه لعجز دائم جزئي او كلي قبل او بعد التقاعد، يمنح راتب عجز وفق نسبة العجز التي تحددها لجان طبية معتمدة.
1. شروط استحقاق راتب العجز
انتهاء الخدمة لدى صاحب العمل
اثبات العجز الكلي او الجزئي الدائم عبر تقرير طبي معتمد من المؤسسة
وجود عدد اشتراكات كاف عند التقديم على الراتب (عادة ما لا يقل عن 60 اشتراكا فعليا، منها 24 اشتراكا متصلة)
التقديم خلال المهلة الزمنية القانونية بعد انتهاء الخدمة (غالبا ستة اشهر)
2. قيمة الراتب ومدة الصرف
يحدد الراتب بما يتناسب مع نسبة العجز الدائم. العجز الكلي يؤدي غالبا الى راتب كامل، بينما العجز الجزئي يتناسب مع درجة نقص القدرة على العمل.
ثانيا: تعويضات الوفاة
توفر المؤسسة مزايا مالية في حال وفاة المؤمن عليه، تشمل:
راتب شهري للمستحقين (الزوجة، الابناء القصر، الوالدين المعالين بشرط اثبات الاعالة)
بدلات نقدية تصرف في بعض الحالات حسب عدد الاشتراكات التي كان المؤمن عليه قد دفعها قبل الوفاة
تبنى قيمة الاستحقاق على عدد الاشتراكات وظروف الوفاة سواء كانت طبيعية او نتيجة حادث
القسم الثالث: السلف النقدية للمستفيدين
اولا: ماهية السلفة
السلفة النقدية هي قرض مؤقت تمنحه المؤسسة للمستفيدين من الرواتب التقاعدية او رواتب العجز بهدف تلبية احتياجات مالية عاجلة مثل تكاليف صحية او اعباء معيشية طارئة.
ثانيا: شروط الاستحقاق
ان يكون المتقاعد او المستفيد من راتب الاعتلال قد تلقى راتبه التقاعدي الاساسي بالفعل
الا تتجاوز فترة تقسيط السلفة 60 شهرا كحد اقصى
الا يزيد عمر المستفيد بعد انتهاء فترة السداد عن 70 سنة
الا يقل صافي الدخل المتبقي بعد خصم قسط السلفة الشهري عن 50% من اجمالي الراتب التقاعدي
الا يتجاوز مبلغ السلفة 10 اضعاف الراتب التقاعدي او سقف 10000 دينار
ارفاق شهادة التزام بنكي او من نظام الاستعلام الائتماني تظهر الالتزامات البنكية للمستفيد اذا كان الراتب يحول عبر بنك
مرور 3 اشهر على الاقل منذ اول تحويل للراتب التقاعدي الى حساب المستفيد قبل التقديم على السلفة
ثالثا: آلية الصرف
تقدم الطلبات عبر بوابة الخدمات الالكترونية للمؤسسة او من خلال فروعها، ويرفق بها الوثائق المطلوبة
بعد الموافقة، تحول السلفة الى الحساب البنكي للمستفيد وفق البيانات المسجلة
القسم الرابع: التعويضات النهائية وسحب الاشتراكات
اولا: التعويض الدفعي عن الاشتراكات
يسمح النظام في بعض الحالات لمن انهى خدمته في الضمان ولم يستكمل شروط التقاعد بسحب المبالغ التي دفعها في الاشتراكات كتعويض دفعة واحدة بدلا من الانتظار للحصول على راتب تقاعدي.
1. الحالات المسموح فيها سحب الاشتراكات
انتهاء الخدمة مع عدم استكمال عدد الاشتراكات اللازمة للتقاعد
التوقف عن الاشتراك الاختياري للذين كانوا مشتركين اختياريا
فقدان الجنسية الاردنية او التخلّي عنها مع اثبات الخروج القانوني
حالات خاصة مثل العازبات اللواتي بلغن سنا معينة بعد توقف الخدمة، وفق اللوائح.
2. ملاحظة مهمة
سحب الاشتراكات يعني التنازل عن الحق في راتب التقاعد المستقبلي، ولذلك ينصح به فقط عند الحاجة الماسة او اذا كان الفرد غير مهتم بالحصول على معاش تقاعدي شهري.
القسم الخامس: التقاعد المبكر
اولا: تعريف التقاعد المبكر
التقاعد المبكر هو حصول المؤمن عليه على راتب تقاعدي قبل بلوغ سن الشيخوخة المحدد قانونيا (60 سنة للرجل و55 سنة للمرأة) بشروط خاصة، ويهدف الى منح مرونة للعاملين الذين يختارون الانسحاب من العمل قبل السن القانوني للتقاعد.
ثانيا: شروط استحقاق التقاعد المبكر
ان يكون عمر المؤمن عليه لا يقل عن 50 سنة للرجال و45 سنة للنساء
ان يكون لدى المؤمن عليه عدد اشتراكات كافية في الضمان عادة لا تقل عن 180 اشتراكا، منها جزء مدفوع من العمل الفعلي
ان يكون المؤمن عليه قد توقف عن العمل ولم يعد مشترك في الضمان
تقديم طلب رسمي الى المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي قبل الانسحاب من العمل، مرفقا بالوثائق التي تثبت سنه وعدد اشتراكاته
ثالثا: حالات التقاعد المبكر
انتهاء الخدمة الاختيارية: اذا قرر العامل الانسحاب من العمل قبل السن القانوني
ظروف صحية خاصة: اذا ثبت عجز جزئي او كلي يقلل القدرة على العمل بشكل دائم قبل السن القانوني
الحالات الاسرية او الخاصة: مثل رعاية الاسرة او الانتقال للعمل في دولة اخرى، وفق تعليمات المؤسسة
رابعا: الاثار المالية للتقاعد المبكر
يتم خفض قيمة الراتب التقاعدي مقارنة بالتقاعد العادي، لان المستفيد لم يكمل كامل فترة الاشتراكات او السن القانوني
يمكن للمؤمن عليه التقديم على تعويض دفعة واحدة جزئية او كاملة بدل الراتب التقاعدي اذا لم يرغب في استمرار الاستحقاق الشهري
بعض الحالات تسمح بشراء فترات اشتراك اضافية لتعويض النقص في مدة الخدمة، ما يرفع الراتب المستقبلي
خامسا: طرق تقديم طلب التقاعد المبكر
تعبئة نموذج طلب رسمي من موقع المؤسسة الالكتروني او عبر الفروع
ارفاق نسخة عن البطاقة المدنية او جواز السفر
ارفاق كشف اشتراكات ومفردات راتب توضح عدد الاشتراكات الفعلية
تقرير طبي في حال كان التقاعد المبكر بسبب عجز صحي
تقديم الطلب ومتابعة الموافقة عبر بوابة الخدمات الالكترونية او الاتصال بمركز خدمة العملاء.
القسم السادس: سلف الضمان الاجتماعي
أ. تعريف سلفة الضمان
سلفة الضمان هي مبلغ نقدي مؤقت تمنحه المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي للمستفيدين من الرواتب التقاعدية أو رواتب العجز، بهدف تغطية احتياجات مالية عاجلة مثل النفقات الصحية، التعليم، أو التزامات معيشية طارئة.
تعتبر السلفة وسيلة لدعم المستفيدين الذين يواجهون أعباء مالية مفاجئة دون الحاجة للانتظار للصرف الشهري للراتب.
ب. شروط استحقاق سلفة الضمان
لكي يحصل المستفيد على سلفة الضمان، يجب استيفاء الشروط التالية:
استلام الراتب التقاعدي أو راتب العجز: يجب أن يكون المستفيد قد بدأ في تلقي راتبه الشهري بالفعل.
مدة التقسيط: ألا تتجاوز فترة تسديد السلفة 60 شهراً كحد أقصى.
الحد العمري: ألا يزيد عمر المستفيد عند انتهاء فترة التسديد عن 70 سنة.
الحد الأدنى لصافي الدخل بعد الخصم: يجب ألا يقل صافي الراتب المتبقي بعد خصم القسط الشهري عن 50% من إجمالي الراتب.
مبلغ السلفة: ألا تتجاوز السلفة 10 أضعاف الراتب التقاعدي أو سقف 10 آلاف دينار أردني.
الوثائق البنكية: ارفاق شهادة التزام بنكي أو من نظام الاستعلام الائتماني تُظهر الالتزامات البنكية للمستفيد إذا كان الراتب يُحول عن طريق البنك.
مدة استلام الراتب: مرور 3 أشهر على الاقل منذ تحويل الراتب لأول مرة الى حساب المستفيد قبل التقديم على السلفة.
تتأكد المؤسسة بهذه الشروط من قدرة المستفيد على سداد السلفة وعدم تأثيرها على حياته المالية الأساسية.
ج. حالات منح سلفة الضمان
سلفة لتغطية نفقات صحية عاجلة.
سلفة لتغطية الالتزامات المعيشية الطارئة.
سلفة لتغطية احتياجات تعليمية أو اسرية للمستفيد أو المعالين.
حالات خاصة أخرى تحددها المؤسسة وفق لوائحها الداخلية.
د. طرق تقديم طلب السلفة
يمكن تقديم طلب سلفة الضمان عبر الخطوات التالية:
التقديم الكترونياً: من خلال بوابة الخدمات الالكترونية للمؤسسة أو التطبيق الرسمي للهواتف الذكية.
التقديم الورقي: من خلال أي فرع للمؤسسة، حيث يقوم المستفيد بتعبئة نموذج طلب سلفة.
ارفاق المستندات المطلوبة: مثل نسخة البطاقة المدنية، كشف الراتب الأخير، شهادة الالتزام البنكي، وأي مستند يثبت الحاجة للسلفة (مثل فاتورة طبية أو قسيمة مدرسية).
مراجعة الطلب والموافقة: تقوم إدارة المؤسسة بمراجعة الطلب والتأكد من استيفاء الشروط قبل الموافقة على السلفة.
الصرف: بعد الموافقة، يتم تحويل المبلغ مباشرة الى الحساب البنكي للمستفيد، أو تسليمه نقداً في الحالات الخاصة حسب تعليمات المؤسسة.
هـ. ملاحظات مهمة حول سلف الضمان
يتم خصم قسط السلفة شهرياً من الراتب التقاعدي أو راتب العجز تلقائياً.
في حال عدم السداد، يحق للمؤسسة وقف أي صرف إضافي أو اتخاذ إجراءات لاسترجاع المبلغ.
لا يمكن تقديم طلب سلفة ثانية قبل سداد السلفة الأولى بالكامل، إلا في الحالات الاستثنائية بموافقة الإدارة.
السلفة تعتبر مكمل للراتب وليس استبدالاً له، ويجب عدم الاعتماد عليها كمصدر دخل أساسي.
