يتطلب الحصول على التمويل ان يكون المتقدم اردني الجنسية، وعمره بين 18 و45 عاما، وغير عامل في القطاعين العام والخاص، وغير مشترك بالضمان الاجتماعي بصفته موظفا او عاملا لدى الغير حاليا.
يشترط الصندوق تفرغ المقترض تماما لادارة المشروع، وامتلاك مهارة او شهادة مزاولة مهنة او شهادة تدريبية متخصصة في مجال المشروع المراد تأسيسه، مع تقديم دراسة جدوى اقتصادية تثبت نجاح الفكرة ميدانيا.
سقف التمويل لبرامج الافراد يصل الى 25 الف دينار، وفترة السداد تمتد حتى 84 شهرا، مع فترة سماح اختيارية تصل الى 6 اشهر تبدأ من تاريخ توقيع اتفاقية القرض والبدء الفعلي.
نسبة المرابحة في عام 2026 محددة بـ 3% للمشاريع الحرفية والمهنية والتقنية، و5% للمشاريع الخدمية والتجارية، وهي نسب ثابتة ومدعومة حكوميا لتشجيع التشغيل الذاتي والحد من البطالة في كافة المحافظات الاردنية.
يمنع الصندوق تمويل شراء السيارات السياحية او سداد الديون السابقة، ويشترط ان يكون المشروع جديدا او تحت التطوير، مع ضرورة الالتزام بشراء المعدات والمواد الاولية عبر فواتير ضريبية واصولية معتمدة رسميا.
المقترض يجب ان يقدم كفيلا شخصيا او رهنا عقاريا يغطي قيمة التمويل. والالتزام بمواعيد السداد يفتح الباب امام الحصول على تمويلات تطويرية اضافية مستقبلا لتوسعة النشاط التجاري او الصناعي في المملكة.
الصندوق يمنح الاولوية للمشاريع التي توفر فرص عمل للاردنيين الاخرين. والتمويل يتم صرفه على دفعات مالية تتناسب مع انجاز مراحل المشروع المحددة في دراسة الجدوى الاقتصادية المرفقة بطلب القرض الاصلي.
الضوابط الرسمية تشدد على ضرورة وجود سجل تجاري او رخصة مهن سارية المفعول للمشاريع القائمة. والصندوق يوفر تدريبا مجانيا للمقترضين حول كيفية ادارة الحسابات المالية والتسويق الرقمي للمشاريع الناشئة والجديدة.
تحويل القرض الى منحة غير وارد في انظمة عام 2026، ولكن يوجد حوافز للملتزمين بالسداد المبكر. والرقابة الميدانية تضمن عدم انحراف القرض عن اهدافه التشغيلية المحددة في طلب التمويل الاساسي.
المشاريع التي تستهدف الطاقة المتجددة او تدوير النفايات تحصل على تسهيلات اضافية في مدة السداد. والحكومة الاردنية تدعم هذه التوجهات لتقليل كلف التشغيل على اصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الاطراف.
الاوراق المطلوبة لتمويل مشاريع صندوق التنمية والتشغيل 2026
تشمل الوثائق الاساسية هوية الاحوال المدنية الذكية وسارية المفعول، وصورة عن اعلى مؤهل علمي او شهادة تدريب مهني، بالاضافة الى شهادة مزاولة المهنة الصادرة عن الجهات الرسمية المختصة في المملكة الاردنية.
تتطلب المعاملة احضار كشف راتب اصلي للكفيل او سند تسجيل عقار نظيف من الرهن، وصورة عن عقد ايجار لموقع المشروع، بالاضافة الى دراسة الجدوى الاقتصادية المعتمدة من مراكز ارادة او الصندوق.
يجب تقديم براءة ذمة من الضمان الاجتماعي للمقترض، وفاتورة كهرباء تثبت مكان السكن الدائم، وعرض سعر للمعدات المراد شراؤها من موردين معتمدين لضمان صرف الدفعات المالية في مواعيدها المقررة بدقة.
تشترط التعليمات وجود كفيل موظف حكومي او عسكري او كفالة بنكية او رهنا عقاريا يغطي قيمة القرض والارباح، مع ضرورة توقيع كمبيالات وسندات سحب قانونية لضمان حق الصندوق في تحصيل الاموال.
يتم صرف القرض على دفعات مالية تتناسب مع سير العمل الفعلي في المشروع، ويخضع الموقع لزيارات ميدانية دورية من قبل مفتشي الصندوق للتأكد من استخدام التمويل في الغايات المخصصة له تماما.
القانون يوضح ان اي تغيير في مكان المشروع او طبيعته دون موافقة مسبقة يعرض المقترض للمساءلة. والتوقيع النهائي يتم في فرع الصندوق التابع لمحافظة سكن المقترض لسهولة المتابعة والاشراف الفني.
البيانات تشير الى ان الاوراق يجب ان تكون حديثة ولم يمض على استخراجها اكثر من 30 يوما. والصندوق يقدم تسهيلات خاصة لذوي الاحتياجات الخاصة والنساء في المناطق الريفية والبادية والمخيمات.
الموافقة النهائية تستغرق عادة ما بين اسبوعين الى شهر عمل في حال اكتمال كافة الوثائق. والتعليمات تلزم ارفاق صور شخصية للمقترض وكروكي لموقع المشروع المقترح بدقة متناهية لضمان سرعة الكشف.
شهادة عدم محكومية قد تطلب في بعض البرامج التمويلية النوعية لعام 2026. والمقترض يوقع على تعهد بالالتزام بكافة الشروط البيئية والصحية المعمول بها في البلديات وامانة عمان الكبرى حسب موقع المشروع.
تعبئة طلب التمويل تتم الكترونيا عبر موقع الصندوق كخطوة اولى قبل مراجعة الفرع. والنظام الالكتروني يسمح للمقترض بتتبع حالة طلبه ومعرفة النواقص في الاوراق والمستندات دون الحاجة للتنقل المتكرر للفرع.
احتساب القسط الشهري لقروض صندوق التنمية والتشغيل 2026
تعتمد معادلة القسط الشهري في الصندوق على نظام المرابحة الاسلامية البسيطة والمدعومة حكوميا. يتم ضرب قيمة القرض الكلية في نسبة المرابحة السنوية، ثم يضرب الناتج في عدد سنوات السداد المتفق عليها.
اذا حصلت على تمويل بقيمة 10,000 دينار بنسبة مرابحة 3% لمدة 5 سنوات، فان اجمالي الربح يكون 1,500 دينار. يصبح اجمالي المبلغ المطلوب سداده 11,500 دينار موزعة على الاقساط الشهرية بانتظام.
تقسيم المبلغ الاجمالي (11,500 دينار) على عدد الاشهر (60 شهراً) ينتج عنه قسط شهري قيمته 191.6 دينار. هذا المبلغ ثابت طوال فترة السداد ولا يتأثر بتغيرات اسعار الفائدة في السوق البنكي.
فترة السماح التي تمتد لستة اشهر تعني انك لن تدفع اقساطاً في بداية المشروع. يتم توزيع اجمالي المبلغ على الاشهر المتبقية من مدة القرض، مما قد يرفع قيمة القسط قليلاً.
يوجد حسم تشجيعي للملتزمين بالسداد المبكر لكامل قيمة التمويل في الاردن لعام 2026. هذا الحسم يقلل من اجمالي الارباح المترتبة، مما يوفر سيولة اضافية لصاحب المشروع لتطوير اعماله وزيادة انتاجيته.
انواع الكفالات المقبولة في صندوق التنمية والتشغيل 2026
تعتبر الكفالة الشخصية لموظف حكومي او عسكري هي النوع الاكثر شيوعاً وقبولاً لدى الصندوق. يشترط ان يكون راتب الكفيل محولاً للبنك، ويغطي قسط القرض الممنوح للمقترض حسب تعليمات عبء الدين.
الرهن العقاري يعتبر بديلاً قوياً في حال عدم توفر كفيل شخصي للمقترض الاردني. يجب ان يكون العقار مسجلاً باسم المقترض او احد اقاربه من الدرجة الاولى، وغير مثقل بأي رهونات.
الكفالة البنكية تعتبر من الضمانات القوية التي يقبلها الصندوق لتمويل المشاريع الكبرى والنوعية. تتطلب هذه الكفالة حجز مبلغ مالي في البنك يعادل قيمة القرض، وتصدر لصالح الصندوق كضمان مالي رسمي.
رهن الاليات والمعدات المشتراة من اموال القرض يمثل ضمانة اضافية تطلب في بعض البرامج. يتم تسجيل الرهن لدى دائرة ترخيص السواقين والمركبات او وزارة الصناعة والتجارة لضمان حقوق الصندوق المالية.
الاشتراك الاختياري في الضمان الاجتماعي للمقترض يعمل كضمانة معنوية وقانونية لعام 2026. يساعد هذا الاشتراك في بناء سجل ائتماني جيد للمقترض، ويسهل عليه الحصول على دفعات التمويل اللاحقة دون اي تعقيدات.
المراجع والدراسات:
تقرير رسمي: "دليل الخدمات التمويلية لعام 2026"، صندوق التنمية والتشغيل الاردني.
بيان صحفي: "تحديثات برامج تمويل المهن والحرف"، هيئة تنمية وتطوير المهارات المهنية (2025).
تعليمات المنح والتحصيل: الموقع الرسمي لصندوق التنمية والتشغيل، تحديث يناير 20ك6.
دراسة مالية: "اثر التمويل الاصغر على خفض معدلات البطالة"، معهد الدراسات المصرفية الاردني.
